FINANCIAMENTOS BANCÁRIOS
Cláudia Pereira
Se é empresário, empreendedor ou pré-empreendedor, está a pensar em criar o seu negócio, ou pretende fazer mudanças ou expandir o que já tem, mas neste momento não pode investir, saiba que existem muitas soluções no mercado que o podem ajudar.
As denominações dos tipos de crédito variam de Banco por Banco, mas neste artigo, vamos enunciar as principais finalidades que existem na maioria das entidades bancárias.
Plafond/Crédito Multiusos: Vários financiamentos num só contrato
Plafond multiusos engloba várias soluções de crédito curto prazo para a sua empresa. Pode incluir, conta corrente, financiamento titulado por livranças, desconto letras, soluções de crédito ao exterior (financiamento à importação/exportação e créditos documentários), garantias bancárias.
É um único contrato, que pode ser utilizado em várias soluções de curto prazo. Esta possibilidade reduz custos iniciais e ao longo do financiamento por estar tudo agregado num só contrato.
Apoio tesouraria: para necessidades do dia a dia
Estes tipos de créditos visam apoiar a tesouraria das empresas, que poderá variar do tipo de crédito contratado, mas a sua finalidade será colmatar as necessidades pontuais de tesouraria/fundo de maneio da empresa.
Exemplo: Conta Corrente, onde o banco coloca à disposição da empresa uma determinada quantia por um período de tempo, que a empresa utiliza de acordo com a sua necessidade.
Benefício deste tipo de financiamento, a possibilidade de utilização e amortização de acordo com a necessidade e sem custos, pagando apenas os juros no tempo de utilização dos fundos.
Confirming: pagamento a fornecedores
O crédito Confirming permite facilitar e controlar o processo de pagamento aos fornecedores da sua empresa, reduzindo os custos administrativos.
Este serviço depende de cada empresa e das suas necessidades, pode ser negociável através dos pontos de pagamento ou diferir o pagamento das faturas no tempo. Possibilita, ainda, aos fornecedores anteciparem o pagamento da fatura completo ou parcial.
Estes créditos são, habitualmente, feitos por um período de 6 a 12 meses renováveis, sem necessidade de análise do fornecedor Pelo Banco.
Factoring: antecipação de receitas
Trata-se de um mecanismo financeiro que possibilita às empresas antecipar receitas (antecipar pagamento de clientes), reduzindo custos administrativos.
A empresa fornecedora que vende ao seu cliente, tem a possibilidade através deste financiamento de curto prazo, ceder os créditos comerciais (faturas) a instituição de crédito, ficando a cargo desta a cobrança da fatura ao cliente na data de vencimento e/ou o adiantamento da fatura ao fornecedor, caso este, o solicite.
Estes créditos são, por norma, feitos por um período de 6 a 12 meses e, neste caso, a necessidade de análise da empresa fornecedora e dos seus clientes.
Garantias bancárias
Têm como objetivo, garantir perante terceiros que se cumpra obrigações enquanto cliente. Por exemplo virgula concursos de obras públicas, cumprir contratos, etc.
Existem garantias bancárias de ordem interna e de ordem externa, com termo certo e sem termo certo, ou ainda, com prazo de validade renovável.
Linhas de crédito protocoladas
São linhas específicas para empresas no geral virgula empresas com/sem fins lucrativos que poderão ser de diferentes regiões do país, as especificidades destas linhas poderão depender de região para região, como de banco para banco.
Leasing: arrendamento de bens móveis e imóveis
Através desta modalidade as instituições de crédito cedem ao cliente a utilização temporária de um bem imóvel o móvel, através do pagamento de uma renda, que poderá ter opção de compra, mediante vontade do cliente.
Existe:
– Leasing mobiliário: destinado à aquisição de bens móveis para a atividade do cliente, como veículos, alfaias agrícolas, equipamentos, etc;
– Leasing imobiliário: destinado à aquisição de bens imóveis, como instituições fabris, armazéns, hotéis, escritórios, etc.
Crédito ao investimento: solução personalizada
Pretende financiar diversos tipos de investimento que são adaptados à necessidade do negócio, com o objetivo de incentivar o crescimento das empresas.
Estes créditos são, por norma, motos para financiar a atividade, aquisição/construção de instalações, aquisição de produtos, entre outras finalidades.
Crédito automóvel
Disponibiliza as empresas várias formas de aquisição de meios de transporte necessários ao desenvolvimento da atividade. Poderá ser através do leasing de viaturas ou através de renting, existindo ainda a modalidade ALD.
